[부동산 용어] LTV , DTI 알아보기

 

ⓐ LTV(loan to value ratio)(주택담보대출비율)은 주택 가치에 대한 부채 비율을 뜻한다. 즉 주택을 담보로 돈을 빌리는데 인정하는 자산의 가치를 나타내는 비율이다.

예시) 주택담보대출이 70%, 2억짜리 주택 → 2억 * 0.7 = 1.4억. 즉 2억짜리 주택에 대한 ltv가 70%라면 1.4억을 빌릴 수 있고 자기 돈은 6천만원만 있으면 됨. 여기서 주택의 가치는 실거래이긴 하지만 네이버 부동산에 뜨는 그런 호가가 아니라 kb부동산 시세와 같이 공인된 시세를 뜻함.

 

2021년 현재 LTV는 다음과 같다.

	9억 이내	9억 초과	15억 초과
투기과열지구	40%	20%	대출 금지
조정지구	50%	30%
비조정	70%

 

ⓑ DTI(debt to income)(총부채상황비율)은 자신이 버는 총소득에서 부채의 연간 원리금을 갚을 때 차지하는 비율을 뜻함. 즉 쉽게 말해 연소득이 높으면 대출을 많이 내주고, 돈 못버는 사람한테는 대출 적게 내준다는 말. 덧붙여서 DTI는 (주담대 원리금 갚는 돈) + (기타대출 연간 이자 갚는 돈)도 함께 포함된다. 다음 글에 안내할 2021년 7월부터 적용될 dsr과의 차이를 잘 알아야 함. 참고로 dsr은 dti보다 더 빡시게 대출을 조이는 정책임.

 

예시) 자기 연봉 4000만원, DTI 40%  → 4천만원 * 0.4 = 1600만원. 즉 1년 동안 원금과 이자를 1600만원까지만 갚을 수 있게 함. 그 이상을 넘어가게 되면 대출 못내준다고 함. 

 

 

 

이상 두 개념은 모두 대출 제한을 목적으로 한다. 은행의 무분별한 대출을 제한하여 혹시 모를 위험을 예방하고 돈을 빌릴 능력이 없는 사람들을 거르는 것이다. 또한 정부는 대출을 제한함으로써 주택시장을 안정적으로 관리하고자 함.